Іпотечний калькулятор комерційної нерухомості. Комерційна іпотека для юридичних. Специфіка нежитлового приміщення

Надмірно висока орендна плата змушує власників бізнесу задуматися про те, щоб придбати власну комерційну нерухомість. Але що робити, якщо такої великої суми на покупку немає, або вилучати її зі свого бізнесу не хочеться? Тоді найкращим варіантом для вас буде іпотечна позика під бізнес. Давайте розберемося, які компанії і на яких умовах пропонують такий тип кредитування.

Докладніше про комерційну іпотеку

Що таке комерційна іпотечна позика? Це придбання приміщень нежитлового типу в кредит під заставу майна, яке купується підприємцем, або під заставу приміщення, що належить позичальнику.

Для того, щоб отримати комерційну позику, підприємцям потрібно надати:

Однак через недоробку законодавчих актів при придбанні комерційного житла в кредит виникають деякі складнощі. Так, наприклад, є багато законодавчих актів про житлову нерухомість. Натомість немає жодної згадки про комерційну нерухомість. Тому при іпотечній позиці останнього типу клієнтам банку забороняється оформляти заставу на житло, що купується, до того, як буде укладено угоду купівлі-продажу. Якщо говорити іншими словами, то спочатку фінансовою організацією видаються кошти на покупку, потім покупець входить у власність, і лише після цього оформляється застава. Але між видачею позикових коштів та оформленням застави для банку виникають деякі ризики, тому далеко не кожна фінансова організація погоджується на оформлення іпотечної позики для малого бізнесу.

Якщо ж говорити про інші нюанси, то іпотечна комерційна позика схожа з цільовим кредитом на покупку житла. За програмою також передбачено внесення первісного внеску, оцінка приміщення та страхування майна.

Як правило, термін кредитування за такою програмою становить до десяти років, початковий внесок варіюється в межах 15-20%, а процентна ставка – від 9 до 17 відсотків річних.

Що пропонують банки?

Отже, давайте розберемо пропозиції від найбільших банків і на яких умовах вони видають свою позику.

Найбільший російський банк Ощадбанк пропонує своїм клієнтам оформлення кредитного продукту "Бізнес-Нерухомість". Завдяки йому позичальники матимуть змогу купити комерційну нерухомість на вигідних умовах.

Термін кредитування за таким пакетом послуг може становити максимум 10 років. При цьому ставка обчислюється від 11% річних, А мінімальна сума становить 150 000 рублів. А подробиці про програму можна дізнатися за посиланням на sberbank.ru .

Банк ВТБ 24 пропонує своїм клієнтам кредитний продукт "Бізнес-Іпотека". Завдяки ньому можна придбати таке комерційне майно як виробниче приміщення, торгове приміщення, складське приміщення або офіс.

За цією програмою власник малого бізнесу може взяти позику від 4 мільйонів рублівтерміном максимум до 10 років. При цьому початковий внесок має становити щонайменше 15%. Клієнт при отриманні кредитного товару може отримати відстрочку на півроку з виплати основного боргу (але з виплати відсотків). Подробиці про програму можна дізнатися за посиланням vtb24.ru.

Ще один банк, який пропонує свій кредитний продукт за цією програмою - це РоссельхозБанк з кредитним продуктом "Комерційна іпотека".

Кредитний продукт видається за таких умов:

1. гроші видаються лише для придбання комерційної нерухомості;
2. за програмою можна взяти щонайбільше двадцять мільйонів рублів;
3. максимальний термін, який можна розраховувати – 10 років;
4. додаткові кошти можна одержати на ремонт нерухомості;
5. як відстрочка за кредитом можна отримати до одного року;
6. можна вносити початковий внесок.

Банк "Уралсіб" пропонує своїм клієнтам кредитний продукт "Бізнес-Інвест". Особливо такий тип позики стане в нагоді в тому випадку, якщо нерухомість вам не по кишені, але при цьому у вас немає можливості занадто довго накопичувати на приміщення.

Кредитна програма дозволяє купити не лише комерційну нерухомість, а й зробити ремонт у приміщенні, придбати спецтехніку, модернізувати обладнання або навіть купити готовий бізнес. Банк має і програму рефінансування, що дозволяє погасити борги за комерційну нерухомість перед іншими банками.

Фінансова програма пропонує такі умови кредитування:

1. мінімальна сума позики може становити 300 000 рублів, а максимальна обчислюється мільйонами;
2. кредитний продукт можна оформити лише у рублях;
3. мінімальний термін, який можна взяти позику – пів року, а максимальний – 10 років;
4. процентна ставка спочатку невідома - вона визначається тільки після того, як клієнт надасть всі папери і вони будуть розглянуті;
5. Не дивлячись на те, що всі сучасні банки давно скасували комісії за відкриття кредиту, Уралсіб нехтує цим правилом - у результаті мінімальний розмір комісії становить 25 тисяч рублів, а максимальний - 105 тисяч;
6. фінансова компанія пропонує різні способипогашення кредитового продукту (у тому числі за індивідуальним графіком, коли йдеться про сезонний бізнес, рівні частини або ануїтетні платежі);
7. так само банком надається кілька варіантів забезпечення за позикою - це може бути порука, різний транспорт, нерухомість і так далі;
8. за кредитним продуктом передбачається обов'язкове страхування майна;
9. частка участі позичальника у проекті має бути не менше десяти відсотків.

Більш детальну інформацію про позику можна отримати за посиланням uralsib.ru.

Який банк вибрати?

Вибір конкретної фінансової організації залежатиме від того, які саме умови вам потрібні. Наприклад, якщо вам потрібна мінімальна відсоткова ставка, то можна скористатися послугами однієї фінансової компанії, якщо потрібен максимальний розмір позики, то підійде інша фінансова компанія. Ну і звичайно ж пам'ятайте про те, що чим «чесніші і прозоріші» ваші доходи, тим менше буде відсоток за позикою і тим більше – сума та термін платежів.

Для того, щоб отримати якнайбільше шансів на іпотеку, потрібно звернутися відразу до кількох фінансових організацій. Зробити це можна, наприклад, за допомогою онлайн-заявки. Наприклад, щоб подати заявку на продукт від Ощадбанку, потрібно пройти на посилання sberbank.ru. А онлайн-заявку від ВТБ 24 можна подати на посилання vtb24.ru. Ну і звичайно ж, ваші шанси на отримання кредиту значно збільшаться, якщо у вас є заставне майно або порука.

Хто може отримати іпотеку на комерційну нерухомість?

Існують стандартні вимоги, що визначають, хто може отримати іпотеку. Як правило, це люди 20-60 років, чий бізнес існує протягом як мінімум півроку. Крім того, їхній бізнес має бути зареєстрований у регіоні, де є відділення фінансової компанії, в якій береться позика.

Крім того, багато банків звертають увагу і на річний виторг компанії.

Умови та вимоги

Отже, давайте розберемо, які папери потрібно надати, щоб від вас прийняли заявку на кредит.

Необхідні документи

Як правило, крім особистої іфонрмації (тобто паспорти з інформацією про прописку та громадянство РФ) потрібні такі документи:

• документи, що свідчать про те, що у підприємця справді є свій бізнес;
• папери, що свідчать про основну діяльність власника малого бізнесу.

Схеми оформлення іпотеки на комерційну нерухомість

Оскільки різні компанії здійснюють свою діяльність різними шляхами, то й схеми оплати будуть різними шляхами. Тобто платежі можуть бути здійснені як ануїтетними шляхами, а й рівними частинами.

Також банк пропонує оплату основного боргу за графіком. Особливо такий спосіб оплати стане у нагоді тим бізнесменам, які здійснюють свою діяльність сезонно.

Плюси та мінуси іпотеки на комерційну нерухомість для фізичних осіб

Цей продукт має як переваги, і недоліки. Так, наприклад, до недоліків можна віднести такі пункти:

• Не дивлячись на те що позика на комерційну нерухомість максимальною схожа із позикою на житло, вона має більш тривалий термін, і рідко коли рішення по кредиту виноситься раніше ніж за 5 днів;
• також деякі фінансові організації беруть за розгляд заявки по даному кредитному продукту комісії у розмірі 1-2%;
• на жаль, даний кредитний продукт видається далеко скрізь, а найчастіше лише у великих містах.

Звичайно, є тут і позитивні сторони. І ось лише деякі з них:

• приміром, деякі фінансові організації надають своїм клієнтам відстрочку з виплати основного боргу терміном від півроку до року;
• банки пропонують різні схеми оплати кредиту – це можливо як виплата рівними частинами, і «сезонна» оплата кредита;
• деякі фінансові організації так само не вимагають оформлення заставної за іпотечною позикою.

Про особливості іпотечного кредитування можна дізнатися із відеоролика.

Купити складське, офісне або торгове приміщення і замість орендної плати за чужу нерухомість витрачатися на виплату кредиту під заставу своєї – таку можливість пропонує комерційна іпотека. На яких умовах її пропонують банки і як взяти позику?

Особливості комерційної іпотеки

Ринок іпотечних кредитів для бізнесу в Росії розвинений слабо, але чи можна взяти іпотеку на комерційну нерухомість у принципі – питання вирішене. До кредитних продуктів великих банків вже відносяться позики під заставу офісних, торгових, ресторанних, складських та інших нежитлових приміщень компаніям та індивідуальним підприємцям.

Сьогодні бізнесу доступна як іпотека під комерційну нерухомість, що є у власності, так і під купівлю.

Комерційна іпотека відрізняється від житлової важливими особливостями:

• вищі ставки за кредитом – від 11,8% у Ощадбанку проти 9% і від (за певних умов) по житлової іпотеці;
• набагато менші терміни позик – трохи більше 10 років проти 25-30 років;
• більш тривалі терміни розгляду заявок.

Нерідко, отримавши від претендента на позику необхідний пакет документів, що підтверджують платоспроможність суб'єкта бізнесу, кредитор направляє до ІП або в організацію свого представника для перевірки, як ідуть справи у позичальника.

Ще одна особливість комерційної іпотеки – банки частіше відмовляють у кредитуванні, оскільки ліквідність об'єкта нерухомості, що пропонується як застава, часто нижча, ніж, наприклад, у квартири. Особливо якщо подається заявка на позику під заставу виробничого чи складського приміщення.

Що сьогодні пропонують банки

Ощадбанк

Найбільший у РФ кредитор Ощадбанк надає іпотечну позику для ІП і підприємств «Бізнес-Нерухомість», що у разі застави наявного нерухомого об'єкта можна використовувати як купівлю іншого приміщення, а й у погашення заборгованості за кредитами, запозиченим в інших банків чи лізингових компаний .

Ощадбанк згоден кредитувати придбання як готової, так і нерухомості, що будується - у забудовників з переліку акредитованих.

Умови позики:

• мінімальна ставка – 11,8%;
• мінімальна сума - 150 тис. руб. для малого агробізнесу, 500 тис. руб. для решти клієнтів;
• максимальна сума – до 600 млн руб. для міст, зазначених на сайті кредитора, до 200 млн. руб. для решти;
• максимальний термін – 10 років;
• первісний внесок – при позиці під наявну нерухомість не потрібно, під купівлю – не менше 20% для агробізнесу, 25% для інших;
• комісія за видачу позики – відсутня.

Ощадбанк приймає поруку та гарантії юридичних та фізичних осібяк додаткове забезпечення, що особливо корисно для ІП, багатьом з яких важко переконати кредиторів у своїй платоспроможності.

ВТБ 24

ВТБ 24 реалізує програму "Бізнес-іпотека" для придбання об'єкта комерційної нерухомості будь-якого призначення.

Параметри кредиту:

• ставка – від 13,5%;
• сума - не менше 10 млн руб.;
• термін – до 10 років;
• первісний внесок – від 15%.

За наявності додаткового заставного майна аванс або початковий внесок не вимагається.

ВТБ Банк Москви

Інша банківська організація групи ВТБ кредитує покупку не лише приміщень, а й земельних ділянокдля використання у комерційних цілях.

Іпотека для бізнесу доступна за умовами:

• ставка – в описі кредиту на сайті банку не вказано, визначається індивідуально;
• сума - до 150 млн руб.;
• термін – до 7 років.

ВТБ Банк Москви пропонує бізнес-позичальникам привабливі додаткові можливості:

1. Взяти іпотеку на об'єкт житлової нерухомості з переведенням його на комерційний статус згодом.
2. Получити позикові кошти одноразовим платежем чи вигляді кредитної лінії.
3. Замінити початковий внесок:

додатковим заставним майном;

внесенням гарантійного депозиту;

заставою векселі банку;

порукою гарантійного фонду.

Россільгоспбанк

Банк зі 100% участю держави надає комерційну іпотеку згідно з параметрами:

• ставка – індивідуальна;
• сума - від 0,5 млн до 20 млн руб.;
• термін – до 10 років;
• початковий внесок – необов'язковий, та його відсутність підвищує ставку;
• комісія за видачу позики – стягується з юридичних осіб згідно з тарифами банку;
• повернення кредиту можливе диференційованими платежами, зокрема. за індивідуальним графіком.

Россільгоспбанк передбачає можливість отримання позичальником додаткових кредитних коштів на ремонт придбаного об'єкта нерухомості.

Він, як і ВТБ Банк Москви, пропонує вибір між одноразовою виплатою позикових грошей і кредитною лінією.

Як додаткове забезпечення кредитором приймаються як поручництва, а й транспортні засоби, устаткування, навіть товарно-матеріальні цінності.

З спрямованості Россельхозбанк лояльно ставиться до представників агробізнесу – сільгосппідприємствам та фермерам.

Абсолют Банк

АКБ «Абсолют Банк» обіцяє охочим взяти іпотеку на комерційну нерухомість швидке рішення за заявкою, супровід персонального менеджера від подання заявки до закриття кредитного договору, оптимальне вирішення складних ситуацій, що виникають у процесі погашення позики.

Запропоновані параметри бізнес-іпотеки:

• ставка – від 17,45%;
• розмір кредиту – до 60% вартості об'єкта нерухомості, що купується, або до 80% при наданні додаткової застави;
• мінімальна сума - 1 млн руб.;
• максимальна сума - 15 млн руб. у Московському регіоні, м. Санкт-Петербурзі та Ленінградської області, 9 млн. руб. в інших суб'єктах федерації;
• термін – до 10 років.

Абсолют Банк також дозволяє купити в іпотеку за ставкою 14,25% машино-місце, пропонуючи до 70% його вартості, або від 100 тис. до 1 млн руб. (у Московському регіоні, СПб та Ленобласті – до 2 млн).

БФА

Банківська організація БФА, що працює в Москві та Санкт-Петербурзі, дає бізнес-суб'єктам двох столиць іпотеку за ставкою від 17,25% у розмірі від 0,5 млн до 25 млн руб., Але не більше 70% вартості заставного об'єкта нерухомості.

БФА - єдиний кредитор, що погоджується надати іпотечну позику під комерційну нерухомість на дуже довгий термін - до 25 років.

Інші

Росбанк дозволяє взяти бізнес-іпотеку за ставкою від 13,34% до 15,19% у сумі від 1 млн до 100 млн руб. на будь-який термін від 3 місяців. до 7 років. Він також пропонує вибір між одноразовою виплатою позики і кредитною лінією, рівними щомісячними платежами або за індивідуальним графіком.

Банк УРАЛСИБ обіцяє іпотеку під комерційну нерухомість за ставкою від 13,9% терміном від 1 до 10 років на суму від 0,5 млн. до 170 млн. руб. як одноразового позики чи кредитної лінії. Комісія за видачу – 1,2% від суми.

ЮніКредит Банк видає від 0,5 млн. до 73 млн. руб. терміном до 7 років при початковому внеску щонайменше 20%. Погашення боргу і тут можливе ануїтетними платежами або за індивідуальним графіком.

ТрансКапіталБанк пропонує бізнесменам можливість взяти іпотечний кредит на суму від 300 тис. руб. терміном до 10 років як на придбання нерухомості за ставкою від 16,5%, так і будь-які цілі – під 19%.

МТС Банк пропонує під заставу бізнес-нерухомості, що купується від 1 млн до 25 млн руб. у кредит до 5 років за ставкою від 16%, до 10 років – 16,5-17%, залежно від початкового внеску.

РНКБ надає бізнесменам, крім представників агробізнесу, за ставкою від 15% від 1 млн до 70 млн крб. терміном до 7 років, початковий внесок від 20%.

Банк Інтезу погоджується видати від 1 млн до 120 млн руб., або до 80% вартості нерухомого об'єкта терміном до 10 років за плаваючою ставкою.

Висновок

Основні вимоги до позичальників у банків, що надають іпотеку для бізнесу, зводяться до наявності досвіду господарської діяльності (зазвичай не менше 1 року), статусу резидента РФ та здатності підтвердити платоспроможність. До нерухомості - повна ліквідність та розташування в межах транспортної доступності від офісу банку.

Повний список вимог та необхідних документів, що додаються до заявки на іпотечну позику, а також точну послідовність дій для отримання кредиту слід уточнювати у вибраному банку.

• Можливість одержання кредиту без початкового внеску.
• Можливість отримання кредиту під заставу нерухомості, що купується. За договорами до 30 млн рублів не потрібно укладання договору іпотеки (іпотека з закону).
• Відстрочення погашення основного боргу до 12 місяців.
• Можливість отримання кредиту на фізичну особу (для власників бізнесу сума кредиту не повинна перевищувати 50 млн рублів).
• Знижено ставки з акредитива: відкриття від 0,05%.
• Продавцем може бути як юридична, і фізична особа.

Вимоги до позичальника:

• акціонерне товариство (АТ);
• публічне акціонерне товариство (ПАТ);
• товариство з обмеженою відповідальністю (ТОВ);
• відкрите акціонерне товариство (ВАТ);
• закрите акціонерне товариство (ЗАТ);
• фізична особа, яка є громадянином Російської Федерації(за винятком придбання житлової нерухомості), а саме:
• власник частки участі у підприємстві малого та середнього бізнесу;
• індивідуальний підприємець;
• одноособовий виконавчий орган (директор, генеральний директор) підприємства малого та середнього бізнесу;
• фактичний власник бізнесу.

За наявності у позичальника - фізичної особи/індивідуального підприємця чоловіка/дружини необхідно оформлення поруки чоловіка/дружини позичальника (замість поруки допускається оформлення згоди за формою банку на укладання кредитної угоди або надання нотаріально завіреної згоди).

Форма надання кредиту:

• кредит;
• кредитна лінія з лімітом видачі (застосовується лише з метою придбання та ремонту нерухомості).

Порядок погашення:

• ануїтетні платежі при наданні кредитного товару з разовим зарахуванням всієї суми кредиту;
• погашення основного боргу щомісячно рівними частками;
• індивідуальний графік. При цьому допускається відстрочка погашення основного боргу:
• при сумі від 3000001 до 120000000 рублів РФ - не більше 12 місяців при терміні кредитування понад 12 місяців, за умови благонадійності і платоспроможності клієнта. При термін кредитування до 12 місяців допускається погашення кредиту останні 3 місяці рівними частками.

Порука:

Одночасно:

• основних власників бізнесу із сукупною часткою понад 50%. За наявності у даних поручителів чоловіка/дружини бажано надання його/її поруки або оформлення згоди за формою банку на укладення договору поруки або оформлення згоди за формою банку на укладення договору поруки;
• основних компаній (осіб) групи, які є власниками основних активів групи компаній (матеріальних активів та/або грошових потоків); заставника у разі, коли позичальник і заставник - різні особи.

Запорука:

• заставу нерухомості, що купується;
• заставу іншого майна*, що у власності;
• порука фонду сприяння кредитування МСБ, прирівняна до застави ліквідного майна.

* Застава (заклад) векселі ПАТ «Промзв'язокбанк»; гарантійний депозит, що розміщується позичальником – юридичною особою.

Способи розрахунку із продавцем:

• безготівковий платіж за покритим акредитивом, виставленим банком за дорученням покупця на користь продавця;
• розрахунки у готівковій формі з використанням індивідуального банківського сейфу (за умови, що обидві сторони (продавець та покупець/позичальник) є фізичними особами, а банком повністю контролюється процес розрахунків);
• безготівковий переказ з рахунку позичальника на рахунок продавця (кредитні кошти можуть бути видані лише після надання документів, що підтверджують реєстрацію переходу права власності на об'єкт нерухомості від продавця до покупця, та реєстрацію іпотеки в силу закону на об'єкт нерухомості на користь банку).

Цілі:

• Придбання комерційної нерухомості (нежитлове приміщення, нежитлове приміщення) під заставу нерухомого майна, що купується.
• Придбання та ремонт комерційної нерухомості (нежитлове приміщення, нежитлова будівля) під заставу виключно житлової нерухомості, що перебуває у власності.

Можливості:

• придбання комерційної нерухомості з метою використання у господарській діяльності;
• придбання/придбання та ремонт комерційної нерухомості з метою використання у господарській діяльності.

Сума кредиту:

Від 3 000 001 до 120 000 000 рублів РФ включно

Термін:

до 36 місяців

Власний внесок:

0% - при цьому сума кредиту має бути повністю забезпечена заставою.

Цілі:

Придбання житлової нерухомості (житлові будинки, квартири в багатоквартирному будинку, квартири в таунхаусах та частка у праві власності на земельна ділянка, на якому знаходиться таунхаус/розташована квартира) з наступним переведенням до нежитлового фонду під заставу нерухомого майна/під заставу альтернативної нерухомості, що перебуває у власності.

Можливості:

• придбання житлової нерухомості з наступним переведенням до нежитлового фонду (доступно для позичальників за винятком фізичних осіб);
• придбання/придбання та ремонт житлової нерухомості з подальшим переведенням до нежитлового фонду.

Сума кредиту:

Від 3000001 до 100000000 рублів РФ включно.

Термін:

до 36 місяців

Власний внесок:

0% - при цьому сума кредиту має бути повністю забезпечена заставою.

Високі орендні ставки змушують вас думати про придбання комерційної нерухомості у власність? Однак вилучати велику суму на покупку з обігу вашого бізнесу не хочеться чи просто немає можливості? Тоді бізнес-іпотека ідеальний для вас варіант. Спробуємо розібратися, за яких умов банки готові надати компанії такий кредит.

Комерційна іпотека— це купівля нежитлових приміщень у кредит під заставу нерухомості або під заставу комерційного приміщення, що знаходиться у власності позичальника. Для отримання бізнес-іпотеки компаніям малого бізнесу потрібно надати до банку: документи, що встановлюють право (вказівки про реєстрацію та постановку на податковий облік), документи з основної діяльності позичальника (податкові декларації, звітності, оборотно-сальдові відомості).

Але тут є свої складнощі через недостатнє опрацювання законодавчих норм. У законі «Про іпотеку» йдеться лише про житлову нерухомість, про комерційну — немає жодного слова. При комерційній іпотеці позичальникам забороняється оформляти заставну на майно, що купується до укладення угоди купівлі-продажу. Тобто спочатку банк видає компанії-позичальнику гроші на придбання нерухомості, після чого покупець набирає права власності і лише потім оформляється заставу. А між процедурою видачі кредиту та отримання застави виникають ризики для банку, тому далеко не всі банки надають комерційну іпотеку.

В іншому, кредити на придбання нежитлових приміщень нагадують іпотечне кредитування при покупці житла. Отримання такого кредиту передбачає внесення первісного внеску за нерухомість, що купується, а також її оцінку і обов'язкове страхування. Термін такого кредитування — до 10 років, початковий внесок — від 15% вартості нерухомості, що набувається, процентні ставки — 9-17% річних.

Що пропонують банки?

Найнижчу ставкуза кредитом для малого бізнесу пропонують у Росбанку, від 9% річних. Сума іпотечного кредиту варіюється в діапазоні від 1 млн до 40 млн рублів, терміном до п'яти років з можливою відстрочкою погашення основного боргу до 6 місяців. Мінімальний розмір первісного внеску — від 20% вартості нерухомості, що купується. Комісії за оформлення угоди та дострокове погашення кредиту відсутні.

Бізнес-іпотеку можна отримати без комісії за оформлення також у Ощадбанку, Ханти-Мансійському банку, «Моєму Банку», Інтехбанку та Транскапіталбанку. Фіксована плата - у Бінбанку (1,1% від суми угоди), УБРР (1,5%), НОМОС-Банку (1,5%) та Прімсоцбанку (2%). За оформлення кредиту в Меткомбанку, МТС-банку, банках «Абсолют» та «Ак Барс» доведеться заплатити комісію від 0,5%, у Першобанку – від 0,2%, в Іжкомбанку – від 1%, у «Радянському» – від 2%.

У багатьох банків верхня стеля за такими кредитами визначається індивідуально і залежить від фінансового стану позичальника. Наприклад, у банку «Кредит-Москва», ВТБ24, Ощадбанку, Бінбанку, Ханти-Мансійському банку, банку «Солідарність» та Примсоцбанку. Серед тих, у кого максимальну суму кредиту на покупку нежитлової нерухомості визначено, найщедрішим став банк «Уралсіб», він готовий надати позику до 170 млн рублів. Взяти позику на суму до 100 млн рублів можна в Промзв'язку банку, Моєму Банку, Інтехбанку та банку «Ак Барс».

Найтерплячішікредитні організації - Промзв'язокбанк, Ощадбанк, Бінбанк, ВТБ24, Абсолют Банк, Запсибкомбанк, банки "Зеніт", "Уралсіб", "Солідарність", "Ак Барс", НОМОС-Банк та Транскапіталбанк. Вони готові надати запозичення на купівлю комерційної нерухомості на строк до 10 років.

Оформити комерційну іпотеку без первісного внеску можна у банку «Кредит-Москва», Ханти-Мансійському банку, ВТБ24 та НОМОС-банку. Проте є низка обмежень. Наприклад, скористатися даним продуктом у «Кредит-Москві» зможуть лише ті, чия фірма зареєстрована у регіонах присутності банку - Москві, Санкт-Петербурзі, Білгороді, Рязані, Волгограді, Воронежі. У Ханти-Мансійському банку потрібно надати поруки власників бізнесу (для ЮЛ), чоловіка (для ІП). А ВТБ24 готовий кредитувати без авансу лише за наявності додаткового забезпечення. Стандартна для ринку ситуація, коли банк готовий сплатити 70-85% вартості нерухомості, що купується.

Стандартні вимоги до позичальника- Мінімальний термін існування бізнесу (6-12 місяців), вік позичальника (20-60 років) та реєстрація компанії в регіоні присутності банку. Однак для багатьох банків важливим фактором при видачі кредиту є розмір річного виторгупідприємства.

Наприклад, програмою "Бізнес-нерухомість" в Ощадбанку можуть скористатися лише компанії малого бізнесу з річною виручкою не більше 400 млн рублів. Щоб отримати позику в Меткомбанку, річний виторг вашої компанії не повинен перевищувати 1 млрд рублів, в Бінбанку - 900 млн рублів, в УБРР - 700 млн рублів. У банку "Ак Барс" - 400 млн рублів для малого бізнесу, 1 млрд рублів - для середнього бізнесу. Ще однією вимогою для отримання кредиту в деяких банках може стати розмір штату працівниківвашої організації. У Прімсоцбанку та МТС-Банку – це мінімум 100 осіб.

При оформленнібізнес-іпотеки попросять вас відкрити розрахунковий рахунок у Росбанку, МТС-Банку, Іжкомбанку та у банку «Радянський». Також для багатьох банків важлива відсутність негативної кредитної історії чи негативної ділової репутації у позичальника. У банку «Зеніт» вимагають, щоб керівники або акціонери підприємства-позичальника раніше не були власниками або керували підприємствами, визнаними банкрутами або мали тривалий період неплатоспроможності.

У НОМОС-Банку попросять надати документи, що доводять відсутність у вашої компанії простроченої заборгованості перед бюджетом та контрагентами. А в Прімсоцбанку видадуть кредит на купівлю комерційної нерухомості, якщо фінансовий результат діяльності компанії-позичальника має позитивне значення.

Як видноз вимог, отримання комерційної іпотеки часом клопітка справа. Однак пам'ятайте, що грамотне використання комерційного приміщення — це запорука вдалого розвитку бізнесу і гарантія того, що прибутки будуть значно перевищувати суми виплат за кредитом.

Топ-25 найвигідніших кредитів на купівлю комерційної нерухомості
дані на жовтень 2013 року

№	Банк, кредит	мін. ставка	Макс. сума початку роботи	Термін	Умови	мін. розмір першонач. внеску	Комісія за оформлення угоди
1.	Росбанк, Комерційна іпотека	9,00%	40 млн рублів	До 5 років	Потрібно відкриття рахунку у банку	20%	відсутня
2.	Кредит-Москва, Нерухомість	9,50%	Від 1,5 млн рублів	До 3 років	Термін роботи підприємства – не менше 6 міс. відсутність негативної кредитної історії	0%	залежить від суми, терміну кредиту та фінансового стану позичальника
3.	Промзв'язокбанк , Комерційна нерухомість	10,00%	100 млн рублів	До 10 років	Вік позичальника – 23-60 років; Термін роботи бізнесу – не менше 9 місяців; Компанія має постійну реєстрацію в регіонах присутності банку – не менше 6 місяців	20%	Немає даних
4.	ВТБ24 , Бізнес-іпотека	10,10%	Від 4 млн рублів	До 10 років	Можливість кредитування без авансу, за умови додаткової застави	20%	Немає даних
5.	Ощадбанк , Бізнес-нерухомість	10,69%	Не обмежена	До 10 років	Компанія-резидент РФ з річною виручкою понад 400 млн рублів, зареєстрована не менше 6 місяців тому	20%	відсутня
6.	Локо-Банк , Бізнес-іпотека	11,90%	30 млн рублів	До 5 років	Термін роботи бізнесу – не менше 12 місяців	30%	Немає даних
7.	Меткомбанк , Комерційна іпотека	12,00%	50 млн рублів	До 7 років	Компанія-резидент РФ Термін ведення господарської діяльності – не менше 6 міс. Розмір річного виторгу - до 1 млрд руб. Розташування та реєстрація бізнесу – у регіоні присутності банку	15%	Від 0,5%
8.	Бінбанк , На нерухомість	12,40%	Від 300 тис. руб.	До 10 років	Компанія-резидент РФ; річний оборот - від 60 до 900 млн рублів	20%	1,10%
9.	МТС-Банк , Інвестиційний кредит	12,50%	80 млн рублів	До 5 років	Вік позичальника – 20-60 років; постійна реєстрація у регіоні присутності банку; відкриття розрахункового/поточного рахунку у МТС Банку; чисельність працівників – не більше 100 осіб	Немає даних	Від 0,5%
10.	Ханти-Мансійський Банк, Комерційна Іпотека	12,75%	Від 50 тис. рублів	До 5 років	Компанія-резидент РФ; Компанія розташована у регіонах присутності банку; відсутність негативної кредитної історії чи негативної ділової репутації	0%	відсутня
11.	Мій Банк, Комерційна нерухомість	13,00%	100 млн рублів	До 3 років	Компанія розташована у регіонах присутності банку	30%	відсутня
12.	Абсолют Банк, «Інвестиційний»	13,00%	40 млн рублів	До 10 років	Термін роботи бізнесу – не менше 1 року;	15%	Від 0,5%
13.	Уральський Банк Реконструкції та Розвитку , Бізнес-інвестиції	13,50%	30 млн рублів	До 7 років	Вік позичальника – 21-60 років; Термін роботи бізнесу – не менше 6 місяців; Обсяг виручки трохи більше 700 млн крб./год; вартість майна - не більше 60 млн руб.	20%	1,5%, але не більше 50 тис. руб.
14.	Запсибкомбанк, Іпотека для бізнесу	13,50%	10 млн рублів	До 10 років	Термін роботи бізнесу – не менше 6 місяців; Розташування компанії у регіонах присутності банку	20%	Немає даних
15.	Інтехбанк, Комерційна іпотека	14,00%	100 млн рублів	До 5 років	Компанія-резидент РФ; Компанія розташована у регіонах присутності банку	15%	відсутня
16.	Банк «Зеніт» , На нерухомість	14,00%	75 млн рублів	До 10 років	Керівники або акціонери підприємства раніше не були власниками або керували підприємствами, визнаними банкрутами або мали тривалий період неплатоспроможності.	30%	Немає даних
17.	Першобанк , Іпотека	14,00%	50 млн рублів	До 7 років	Термін роботи бізнесу – не менше 6 місяців; відсутність негативної кредитної історії чи негативної ділової репутації	30%	Від 0,2%
18.	Іжкомбанк, На покупку комерційної нерухомості	14,00%	30 млн рублів	До 5 років	Наявність розрахункового рахунку в Іжкомбанку	30%	Від 1%
19.	Банк «Уралсіб» , Бізнес-іпотека	14,25%	170 млн рублів	До 10 років	Потрібне страхування застави	20%	Немає даних
20.	Банк «Солідарність», Комерційна іпотека	14,50%	Від 500 тис. руб.	До 10 років	Вік позичальника – 21-65 років; Стаж на останньому місці роботи не менше ніж 6 міс.); Реєстрація на території присутності банку	20%	Немає даних
21.	Банк «Ак Барс», на придбання комерційної нерухомості	14,50%	100 млн рублів	До 10 років	ЮЛ, ІП з річним обсягом виторгу 400 млн рублів для малого бізнесу, до 1 млрд рублів - для середнього бізнесу	30%	Від 0,5%
22.	НОМОС-Банк , Комерційна іпотека	14,50%	50 млн рублів	До 10 років	Термін роботи бізнесу – не менше 6 місяців; Розташування підприємства у регіонах присутності банку; відсутність простроченої заборгованості перед бюджетом та контрагентами	0%	1,50%
23.	Банк «Радянський» , Бізнес-іпотека	15,00%	7 млн ​​рублів	До 5 років	Компанія-резидент РФ; термін роботи бізнесу – не менше 12 місяців; Компанія розташована у регіонах присутності банку; відкриття розрахункового рахунку у банку	20%	Від 2%
24.	Примсоцбанк , Бізнес-іпотека	15,50%	Від 100 тис. руб.	До 6 років	Термін роботи підприємства – не менше 12 міс.; основний бізнес та застава розташовані не більше 200 км від міста, в якому присутній банк; фінансовий результат повинен мати позитивне значення; чисельність працівників не більше 100 осіб	Немає даних	2%, але не більше 50 тис. руб.
25.	Транскапіталбанк, Бізнес-іпотека	17,50%	30 млн рублів	До 10 років	Вік позичальника ІП/поручителів від 21 року; фактичний досвід роботи в торгівлі не менше 3 місяців, виробництві та послугах не менше 6 місяців	30%	відсутня

Микола Новодвідський, кредит для бізнесу. Ру

Заявка на кредит для бізнесу

Вашу заявку буде надіслано в кілька банківу вашому місті, які займаються кредитування малого бізнесу. Можна вибрати один чи відразу кілька банків.

Комерційна іпотека для фізичних осіб – це кредит на придбання нежитлової нерухомості, що використовується у комерційних цілях. Об'єктом кредитування може бути офісні, складські, виробничі та інші приміщення, і навіть цілісні майнові комплекси. Спочатку такий банківський продукт був призначений лише для юридичних осіб. Зараз багато банків видають комерційну іпотеку і фізичним особам. Але все ж таки йдеться в основному про приватних підприємців та власників бізнесу.

Умови кредитування у різних банках у цьому напрямі істотно відрізняються. Це стосується не лише процентної ставки та термінів, а й вимог до потенційних позичальників та об'єктів кредитування. Загалом можна назвати такі загальні параметри, притаманні більшості кредиторів:

• об'єктом може бути лише капітальне будова;
• кредитується як первинний, і вторинний ринок;
• відсутність арештів та будь-яких претензій з боку третіх осіб, а також не виступає об'єктом судових розглядів;
• пряме та непряме підтвердження офіційних та неофіційних доходів позичальника в обсязі, достатньому для обслуговування кредиту;
• обов'язкове страхування нерухомості, що купується в кредит.

До комерційної нерухомості зазвичай висувають такі вимоги:

• об'єкт має бути розташований у межах регіону, де є представництво банку;
• нерухомість комерційного напрямку може розташовуватися тільки на першому або цокольному поверсі, за винятком ситуації, коли викуповується вся будівля повністю;
• призначення приміщення, будівлі чи споруди має відповідати вимогам кредитора;
• об'єкт комерційної нерухомості повинен бути підключений до всіх комунікацій, у тому числі водопостачання, електроживлення та опалення;
• будівля не може перебувати в аварійному стані або підлягати знесенню;
• в обов'язковому порядку має бути присвоєна поштова адреса;
• планування будівлі має відповідати технічній документації.

Також банк може вимагати, щоб призначення нерухомості відповідало характеру діяльності позичальника.

Головною перешкодою при оформленні нерухомості є недостатній рівень офіційного підтвердженого доходу індивідуального підприємця або власника бізнесу. За подібним кредитом до банку також часто звертаються бізнесмени-початківці, які хочуть придбати перше приміщення для свого бізнесу. Але оформити їм іпотеку досить складно, оскільки кредитування розвитку є дуже ризикованим як підприємця, так банку.

В цілому оформлення іпотеки для придбання комерційного об'єкта має такі самі етапи, як і при покупці житлової нерухомості. Після того як фізична особа визначилася з об'єктом купівлі, необхідно звернутися до обраного банку та подати необхідний пакет документів. Їхній перелік необхідно уточнити заздалегідь, оскільки список може відрізнятися у різних кредиторів. Як правило, банк залишає за собою право вимагати від потенційного позичальника надати будь-яку додаткову документацію щодо його діяльності для повного аналізу.

Після прийняття рішення банком призначається дата правочину та здійснюється підготовка документів для її проведення. Процедура підписання договорів та розрахунків залежить від особливостей об'єкта та продавця.

Після видачі кредиту і до його погашення комерційна нерухомість перебуває у заставі в банку. При цьому фізична особа обмежена у розпорядженні іпотечної нерухомості. Він має більшість своїх дій, пов'язаних із її управлінням, узгоджувати з іпотекодержателем.

Куди звернутись?

Сьогодні на ринку працює достатньо банків, які оформлюють комерційну іпотеку фізичним особам. Перш ніж вибрати кредитора, варто уважно вивчити якнайбільше їхніх пропозицій на ринку кредитування, а також звернути увагу на їхні вимоги та умови надання коштів, оскільки існує багато нюансів, які можуть відіграти вирішальну роль.

Ощадбанк

Ощадбанк пропонує два продукти для фізичних осіб, які бажають купити нерухомість комерційного призначення: «Експрес-іпотека» та «Бізнес-нерухомість».

Перший варіант підійде підприємцям, яким потрібно не більше семи мільйонів рублів. Банк обіцяє дуже швидкий розгляд кредитної заявки клієнта за мінімального пакету документів.

Метою кредиту є придбання комерційної нерухомості разом із ділянкою, на якій вона розташована. У рамках цієї програми індивідуальні підприємці та власники бізнесу можуть також придбати житлову нерухомість.

Запорукою виступає об'єкт, що купується, додатково банк може запросити поруку платоспроможної фізичної або юридичної особи.

В рамках «Експрес-іпотека» передбачається забезпечення безпеки проведення розрахунків із продавцем. Для позичальників ( індивідуальних підприємцівта ТОВ) застосовується акредитивна форма розрахунків. Якщо покупцем є фізична особа, тобто власник малого бізнесу, розрахунок відбувається закладанням готівки в індивідуальний сейф Ощадбанку.

На сьогоднішній день «Експрес-іпотека» оформляється терміном до 10 років під ставку від 16,5%. Для клієнтів, які раніше успішно погасили подібний кредит, передбачені вигідніші умови.

Програма "Бізнес-нерухомість" передбачає більше можливостей для потенційного позичальника. Сума кредиту може сягати 200 мільйонів рублів. Оформити іпотеку в рамках цієї програми можуть підприємці та власники малих підприємств за умови, що річний виторг від основної діяльності не перевищує 400 мільйонів рублів.

Кредит має низку своїх переваг. Під час розгляду заявки враховується специфіка господарську діяльність потенційного клієнта. Варто звернути увагу, що банк не розглядає заявку, якщо на момент звернення за кредитом заявник займається поточною господарською діяльністю менше 6 місяців (для сезонного бізнесу - менше 12 місяців).

Фізична особа може придбати не лише комерційний об'єкт на вторинному ринку, а й нерухомість, що знаходиться на різних етапах будівництва. Головною умовою є наявність у компанії-забудовника акредитації в Ощадбанку. Також можна отримати кошти для рефінансування заборгованості з іпотечних кредитів інших банках чи лізингових компаніях.

Для схвалення банку на кредит необхідно надати установчі та реєстраційні документи індивідуального підприємця або малого підприємства, фінансову звітність, а також інші документи щодо господарської діяльності, які будуть запитані кредитором.

Россільгоспбанк

Отримати іпотеку на комерційну нерухомість у Россільгоспбанку може фізична особа - індивідуальний підприємець, у тому числі керівник фермерського господарства. У банку можна отримати кредит у сумі до 200 мільйонів рублів терміном не більше 8 років. Банк надає можливість клієнту здійснювати погашення за адаптованим графіком, у тому числі використати відстрочку погашення основного боргу на 12 місяців. Як заставу виступає комерційна нерухомість, що купується, але може знадобитися порука іншої фізичної або юридичної особи.

Перелік документів для оформлення стандартний: реєстраційні документи, ліцензії, що дають право на окремі види діяльності, та довідка про фінансовому станіна останню звітну дату формою банку. При необхідності банк може вимагати додаткові документи, що належать до господарської діяльності.

Відсоткова ставка залежить від цього, яку суму позичальник оплачує рахунок власних коштів, і навіть від бажаного терміну кредитування.

Попередню заявку до банку можна подати і онлайн. Кредитор розгляне надану інформацію та повідомить позичальнику попереднє рішення.

Промзв'язокбанк

У Промзв'язку банку кредит можна отримати під заставу комерційної нерухомості, що купується, а також під заставу іншої нерухомості, яка вже є у власності позичальника (наприклад, квартира або будинок). Метою кредитування також може бути ремонт нежитлового приміщення, будівлі тощо, які використовуються у господарській діяльності. Крім індивідуальних підприємців, кредит можуть оформити і такі фізичні особи:

1. власник частки участі в юридичній особі малого та середнього бізнесу;
2. особи, які є одноосібним виконавчим органом малого підприємства (директор, генеральний директор);
3. власники бізнесу.

Додатково Промзв'язокбанк може вимагати оформлення поруки співвласників бізнесу, а також фонду сприяння кредиту малого та середнього бізнесу.

Іноді сума кредиту може дорівнювати повній вартості нерухомості. Якщо ж величина кредиту не перевищує тридцяти мільйонів рублів, то окремий договір іпотеки не укладається, і, відповідно, позичальник заощаджує на нотаріальних витратах на його оформлення.

Гроші можуть бути видані одразу однією сумою або у вигляді кредитної лінії, якщо до мети кредитування входить ремонт комерційного приміщення. Крім того, позичальнику може бути надана відстрочка терміном на 12 місяців, протягом якого позичальник оплачує лише відсотки.